재테크의 시작! 재무목표를 세워라!

재테크의 시작! 재무목표를 세워라!

재테크에 대한 관심이 남못지 않음에도 불구하고 매번 재테크에 실패하는 이가 있는 법이다. 결론부터 말하자면 이는 분명한 재무목표가 준비되지 않았기 때문이다. 재무설계상담을 받아보면 듣게되는 단어중에 하나가 <라이프사이클>이다. 이 라이프사이클을 따라 인생을 살게되는 것이 우리같은 보통사람이다.

20대의 사회초년생시기를 거치면서 소득을 얻게되고 결혼을 준비하며 20대 또는 30대에 우리는 아이들을 만나게 된다. 그 설레임이 시작되기도 전에 우리는 육아와 아이들 학자금을 준비하여야 하고 30대 또는 40대면 내집마련에 대한 압박에 시달리게 되고 50대에 이르면 마지막 은퇴준비와 자녀의 결혼자금 등 끊임없는 라이프이슈가 준비되어 있다.

재테크는 바로 이러한 이슈를 해결하기 위해 그에맞는 재무목표를 세우는 것에서 시작하게 된다.

재무목표 수립과 달성을 위한 준비

재무목표를 세워보자. 예를들어 막 입사한 사회초년생의 월급의 일정액을 모으기로 했다. 이렇게 모인 일정액의 돈으로 적립식투자상품에 가입하였다고 가정한다면 향후 3년간 모은 자산을 어떻게 하는 것이 좋을까?

통상적인 경우라면 우선 이렇게 모인 자산의 반은 1년 또는 3년안에 써야하는 결혼자금이라고 가정하자. - 대부분의 직장초년생들은 입사이후 3년이내에 결혼을 할 확률이 가장 높다고 한다. 이는 우리나라 직장초년생들의 통계상으로 나와있는 수치다. -

이럴경우 결혼자금을 위해서 우리는 채권형이나 채권혼합형을 준비하는 것이 좋다. 그리고 최소한 6개월 주기로 하여 자산점검은 물론 리밸런싱을 챙겨봐야 하는데 적립식이 쌓이면 거치식과 동일한 효과를 낸다. 따라서 이때부터는 본격적인 자산관리가 필요해진다.

이외에도 추후 내집마련을 위한 재무목표를 세운다든지 할 경우 기간은 얼마로 정할 것인지, 또는 필요한 자금은 어느정도 규모로 할 것인지 등 상세하고 합리적인 준비를 하는 것이 필요하다. 이때 가장 필요한 것은 알뜰하게 지출하고 무조건 저축을 많이 하는 습관이 될 것이다.

직장인이라면 꼭 챙겨야 할 CMA통장

직장인이라면 월급이라는 것을 꼬박꼬박 받게 된다. 이 월급날만 기다리는 직장인도 적지 않은 것이 사실이다. 하지만 이렇게 소중한 월급도 흐지부지하게 관리하면 줄줄새어나가기 마련이기 때문에 월급통장 관리하는 방법도 꼭 필요하다.

이러한 월급통장을 보다 합리적으로 사용하는 방법은 바로 CMA통장을 개설하는 것이다. CMA통장이란 예금통장과 투자상품을 잘 믹스한 아주 매력적인 상품이다. CMA란 Cash Management Account의 줄임말로 어음관리계좌 또는 종합자산관리통장 정도로 이해하면 된다.

CMA통장의 최고혜택은 뭐니뭐니해도 단, 하루만 맡겨도 연이율 3%의 이자를 준다는 점이다. 이는 보통예금의 이자 0.2%에 비하면 비교할 수 없을 만큼 높다. 그럼에도 불구하고 CMA통장은 예금과 동일한 기능을 가지고 있는데 바로 수시입출금은 물론 자유로운 이체가 가능한데다 입출금수수료와 이체수수료 등 면제를 받을 수 있다는 것이다. 물론 모든 상품이 그러한 것은 아니므로 잘 따져보는 것이 필요하다.

현재 15개 증권사에서 CMA상품을 판매중에 있으며 다양한 부가서비스가 함께 제공되고 있다. 이러한 부가서비스로는 자동납부나 자동이체, 그리고 인터넷뱅킹 등의 서비스를 의미하며 이외에도 신용카드대금납부와 통신비, 공과금, 아파트관리비에 이르기까지 다양한 자동이체 서비스를 제공하고 있다.

적립식펀드에 투자하는 것은 기본

적립식펀드는 저축에 비해 상대적으로 수익률이 좋다는 장점을 가지고 있다. 적립식펀드란 매달 지정한 날짜에 일정액의 주식의 매입하는 형태로서 평균 매입단가를 낮추는 효과를 장점으로 갖는다. 이는 현재와 같이 급등락이 심한 장세속에서 직접주식투자를 하는 것보다 장기적으로 수익률이 높아지는 효과를 갖는다.

직접투자보다 간접투자가 유리한 이유는 개인이 직접주식투자를 통해서 수익을 올리기란 그리 쉽지 않은 일이기 때문이다. 이때 수익보다 오히려 손실을 보는 경우가 많은데 적립식펀드에 가입할 경우 수익을 올릴 수 있는 가능성이 더 높은 것이 장점이다.

적립식펀드는 물론 펀드에 가입하는데 있어서 범하는 오류중에 하나는 과걱의 수익률이나 최근 유행하는 테마에 편승하는 경우가 바로 그것이다. 과거에 수익률이 좋았다고 해서 반드시 향후의 수익률이 좋다고 볼 수 없는 것이며 현재 유행하는 테마라고 해서 앞으로도 잘 나가는 테마일 것이라는 보장이 없기 때문이다.

따라서 적립식펀드에 가입할 경우에는 전문가와 충분히 상담을 하여 가입하는 것이 효율적이라고 할 수 있다. 이러한 적립식펀드 중에서 연금저축펀드에 가입할 경우에는 연말정산소득공제에서 연400만원의 소득공제혜택을 받을 수 있다. 특히 연금저축은 세제혜택과 함께 장기투자와 현금흐름 등에서 안정적인 특징을 가지고 있으며 노후대비 금융상품으로 추천할만하다.

주식투자로 수익을 올리는 방법

주식투자를 하는 개인들이 수익보다는 손실을 보는 이유는 무엇일까? 일명 <개미>라고 불리는 개인투자자들은 우량주보다는 코스닥에 있는 테마주나 개별주를 선호한다. 이는 주식시세가 급등락을 하여 한번 걸리기만 한다면 큰 수익을 노릴 수 있다는 기대심리가 크기 때문이다.

하지만 매번 막차를 타고 눈물을 머금고 손절매를 하게되는 상황이 지속적으로 연출이 됨에도 불구하고 그 시장을 떠나지 못하는 것은 바로 본전심리가 팽배하기 때문이다. 이 본전심리는 계속적인 손실을 불러옴에도 불구하고 개인투자자는 더 큰 손실을 만날 때까지 주식투자를 하게된다.

하지만 주식시장에서 손실보다는 수익을 올릴 수 있는 방법이 있으니 이는 바로 주식투자방법을 바꾸는 것이다. 주식이란 투자대상과 투자방법만 적절하게 유지한다면 반드시 수익을 낼 수 있으나 변동성이 큰 장세라면 다소 리스크의 부담이 있다는 것은 감안해야 한다.



재테크를 시작하는 것은 빠르면 빠를수록 좋다. 최근에는 일정한 소득이 없는 대학생들조차 재무설계상담을 활발하게 이용하고 있는데 실질금리마이너스 시대인 지금으로서는 젊을 때부터 재무설계를 실시하는 것이 유리하기 때문이다.

재테크에 가장 필요한 것은 재무마인드이며 이미 재무설계를 통해서 보다 명확해진다. 무료재무설계상담을 해주고 있는 리더스리치의 경우 매월 3000명의 보통사람들이 무료재무설계상담을 받는다고 한다. 아직 재테크에 대한 계획이 없는 이라면 리더스리치의 무료재무설계상담으로 자신의 재무목표를 확고히 하는 것이 필요하다.



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